Många småföretag upplever att de behöver extra finansiering under en lågkonjunktur, men vilken slags lösning som är bäst lämpad för olika företag kan variera kraftigt. OPR företagslån och kredit riktar sig till små och medelstora företag i behov av antingen en långsiktig finansiering i form av ett företagslån, eller behov av att täcka en viss likviditet under en kortare period. Emanuel Barmasi, Marknadschef, berättar att han och hans kollegor väl känner till de motgångar som mindre bolag möter.

Anpassade finansieringslösningar
– Vi har täta samarbeten med våra kunder och har möjlighet att anpassa finansieringslösningar efter deras individuella behov. Med ökade elpriser kan vissa ha svårt att betala elräkningar, vilket i sin tur gör att resterande fakturor blir svårhanterliga. Vi vet även att många behöver snabb hjälp i dessa tider och vi är bland de snabbaste i branschen när det kommer till handläggningstid.

Rebecca Nyhlén, företagets vd, berättar att kunden i de flesta fall får besked samma dag som ansökan sker och pengar på kontot redan dagen därpå.
– Detta skulle jag säga möjliggörs via en större digitalisering och färre kontaktpunkter. Vi rör oss i en bransch som tidigare inte varit utvecklad digitalt, men med ny teknik och ett ökat krav på effektivitet från kunder kan vi erbjuda en av de snabbaste handläggningstiderna i branschen.

En säkerhet i en instabil tid
Rebecca menar att en buffert kan vara en trygghet för många, även om den aldrig används.
– Långsiktiga lösningar i form av ett lån, eller en mer kortsiktig lösning i form av en kredit kan vara ett stöd för de företag som kämpar med ekonomin i dessa tider. De kan även vara en framtidssäkring av företaget och krediten är för många en oanvänd säkerhet som finns när man behöver det, säger hon och avslutar:
– Alla företag har unika behov som kan yttra sig på olika sätt och ofta är en finansiering likt dessa en säkerhet för att man ska känna sig trygg i ett instabilt världsläge.

Läs mer om OPR Företagslån och ansök om finansiering här

Frida Torbiörnsson, marknadschef på Stockholm Quality Outlet, SQO, tror att 2023 kan bli ännu bättre än 2022. Hon menar att det beror på att allt fler ser fördelarna med att shoppa på outleten, speciellt i tider då fler är varsamma med hur de spenderar sina pengar.
– Alla produkter som säljs på outleten måste vara minst 30 procent billigare än ordinarie priser. Det är villkorat i alla butikers hyresavtal och är därmed vårt ständiga kundlöfte.

Utöver det tror Frida att framgångarna beror på att outletbutikerna har ett bättre sortiment av produkter och att kampanjerna har blivit mer fördelaktiga för kunden. Dessutom har kommunikationen av den stora variationen av varumärken som finns på SQO blivit tydligare.

Nordens största outlet
Med 70 butiker och totalt cirka 200 varumärken är SQO Nordens största outlet av premiumvarumärken. Här finns i stort sett bara sällanköpsprodukter inom mode, sport, outdoor, skor och heminredning.
– Här finns starka varumärken som säljer allt från basplagg och senaste kollektionen till tidigare kollektioner och man kan verkligen göra fina klipp. Utöver mycket mode har SQO ett starkt utbud av riktigt bra köksredskap och hushållsmaskiner som är värt att spana in.

Även om outleten fokuserar på högkvalitativa produkter till lägre priser är fördelarna fler än så. Exempelvis säljer butikerna emellanåt ut provkollektioner. Då kan man hitta unika plagg som aldrig kom ut i kommersiell produktion.

Lugnast på vardagar
På outletområdet finns flera restauranger och caféer, och är ett trevligt ställe att luncha på, även om man inte vill shoppa. Food Hallen, som öppnade hösten 2021 är ett särskilt populärt lunchställe.

– Jag skulle vilja tipsa om att besöka outleten på vardagar om man har möjlighet. Då undviker man trängseln både på parkering och i butikerna och outleten är som lugnast och härligast. Många familjer med småbarn uppskattar vår stora randiga lekplats. Där finns alltid barn som leker, oavsett väder och årstid, avslutar Frida.

Så gott som alla svenskar har eller kommer att få fribrev. Ett fribrev är det tillgodohavande som finns i en avslutad tjänstepensionsförsäkring och eftersom tjänstepensionen motsvarar ungefär 23 procent, och i många fall betydligt mer än så, av din totala pension kan fribreven utgöra en viktig del av ditt framtida sparande. För att hjälpa småsparare få kontroll på fribreven har Svenska Fribrevsbolaget, som efter bara ett par år närmar sig 3 procent i marknadsandelar enligt en prognos från Svensk Försäkring, därför lanserat en pensionsanalystjänst.

– Det blir allt vanligare att byta jobb, vilket gör att mängden fribrev också ökar. Dessa inaktiva sparanden är inte speciellt fördelaktiga för dig som konsument, men väldigt mycket för pensionsbolaget. Det har varit vår vision att ändra på, förklarar Mattias Fellenius, grundare av Svenska Fribrevsbolaget.

Kan öka pensionen rejält
Att enkelt ha en övergripande koll på sina fribrev har historiskt sett varit både tidskrävande och avancerat. Mattias Fellenius berättar att de dagligen kommer i kontakt med konsumenter som antingen betalar alldeles för höga avgifter eller är placerade i fel fonder. Han uppmanar därför alla att se över sin situation, samtidigt som han förklarar att det nu är enklare än någonsin att göra.

– Vi har tagit fram en pensionsanalys där vi tydligt konkretiserar vilka sparanden du har och var de ligger, hur mycket du betalar i avgifter och vem som får pengarna om du skulle gå bort. Hittar vi fribrev där vi kan erbjuda bättre villkor kommer vi också att kontakta dig för att se om du önskar byta. Det är en kostnadsfri analys som vi starkt råder alla att göra, oavsett ålder.

– Att se över sina fribrev och ta kontroll över dem kan påverka din pension kraftigt, i positiv bemärkelse. Vi har sett vissa fall där pensionen ökat med över 300 000 kronor, säger Mattias Fellenius.

Positivt med den nya lagen
Svenska Fribrevsbolaget, som fick sitt tillstånd som försäkringsbolag 2019 och kom i gång med verksamheten 2020, är idag både Sveriges yngsta försäkringsbolag och det enda försäkringsbolag i landet som specifikt arbetar med fribrev. Genom en målinriktad vision om att gynna konsumenten och inte pensionsbolagen har man på kort tid blivit en populär utmanare till pensionsjättarna.

Mattias Fellenius berättar att de också gynnats rejält av fjolårets lagförändring kring flytträtten, som innebar att du som konsument fick rätt att flytta individuella fond- och depåförsäkringar. Även om vissa kollektiva pensionslösningar fortfarande inte berörs av den senaste av flera lagförändringar, så omfattas nästan alla fribrev.

– På så vis kan du samla in alla dina olika tjänstepensioner och med hjälp av vår expertis kan vi tillsammans välja fonder som passar och gynnar just dig – och bara dig, säger han och avslutar:

– Vi är fortfarande ganska nya på marknaden, men framtiden ser ljus ut. Vi vill bidra till att skapa en mer konsumentvänlig och transparent marknad för att förbättra pensionen för dig och alla andra.

Vill du veta mer om Svenska Fribrevsbolaget?

De senaste åren har kommit att handla mycket om kryptovalutor – och det är tämligen enkelt att förstå varför. Till stor del är detta på grund av den potentiellt höga avkastningen, men likväl är intresset stort på grund av kryptovalutornas nya användningsområden.

Christian Ander är vd på Goobit Group som driver växlingstjänsten BT.CX. Han berättar att en vanlig missuppfattning om kryptovalutor är att de enbart används vid olagliga verksamheter, exempelvis vid köp av narkotika.

– Det är långt ifrån vad den stora massan använder det till, men i vissa fall är det såklart sant, precis som är fallet med gamla vanliga pengar. Av just den anledningen byggde vi AML-Desk som snabbt kontrollerar ursprunget av våra kunders bitcoin och digitala tillgångar – och att de inte varit inblandande i illegala transaktioner eller har koppling till sanktionerade länder, såsom Ryssland och Nordkorea.

En trygg aktör
En annan vanlig tanke som Christian Ander stöter på i vardagen är att kryptovärlden snabbt hamnat i gungning och idag ses som en osäker, opålitlig valuta, inte minst i samband med kraschen på kryptobörsen FTX.

– Detta till trots var det omkring 300,000 svenskar som köpte och/eller sålde med krypto i fjol. Många önskar trots allt att testa det som framstår som ”ny ekonomi” och enligt mig är det väldigt viktigt att använda reglerade kryptoaktörer. Vissa bolag är mer inställda på regelefterlevnad än andra, och det ligger i investerarnas intresse att plattformen tar sina skyldigheter på allvar och tar hand om kundens intresse.

– Via vår kryptoplattform BT.CX har vi över tio års erfarenhet inom compliance och ett tätt samarbete med Finanspolisen och Skatteverket. Vi är minst sagt ett företag som kan säga att vi lever som vi lär. Vi har alltid strävat efter att göra det tryggt och enkelt för våra kunder att köpa kryptovaluta, och alltid haft en nära relation med myndigheter.

Nya tjänsten gör skillnad
Under de senaste åren har många kryptoägare upplevt problem, såväl internationellt som i Sverige, med att kunna bevisa för sina traditionella banker var kryptotillgångarna kommer ifrån och säkerställa att dessa är rena transaktioner. För gemene man har det varit svårt att kunna scanna blockkedjan och hänvisa till de ägda medlens ursprung. Som följd av detta har flera företag och privatpersoner fått sina bankkonton spärrade.

– Förvisso har de ju sina skäl, men när vissa stora, traditionella banker har svårt att göra en viss riksbedömning så kan vi hjälpa till med stark erfarenhet och vårt samarbete med olika myndigheter. Men nya Goobit AML Desk är en tjänst som gör just detta: riskbedömningar av kryptotransaktioner och riktar sig mot banker och många andra. Det ger en snabb möjlighet att se huruvida kryptovalutan varit involverad i något olagligt eller inte.

Avslutningsvis kommer det nya regelverket från EU, MiCA (Markets in Crypto-Assets), att lanseras under 2024 och innebär nya, höga krav på företag som Goobit. Det är någonting som Christian Ander tar med ro – och rakt av ser framemot.

– Behovet att efterleva regelverk inom krypto har alltid funnits och kommer fortsätta öka. Det är enbart bra i och med att det ökar både kredibiliteten och tilliten för hela branschen. Den nya ekonomin växer fram här och nu och det gäller att göra det på rätt sätt. Köp ansvarsfullt – via BTCX och Goobit.

Här kan du läsa mer om Goobit

Det senaste årets ökade priser har gjort att kostnaderna för mat, boende och drivmedel ökat i snabb takt. Något som har gjort att intresset för att på olika sätt minska sina utgifter är stort. En utveckling som Mikael Demitz-Helin, Chef inköp och sortiment på lågpriskedjan ÖoB har noterat.

– Lågprissegmentet har en högre tillväxt än handeln i stort och tittar man på omsättningen inom lågprishandel över hela landet så har den ökat de senaste tio åren, säger Mikael.

Jobbar med konstant låga priser
Många har vant sig vid att det billigaste är att köpa så kallade Egna varumärken (EVM) men
för den som handlar smart på ÖoB behöver man varken kompromissa med produktval eller kostnad.
– Vi kan erbjuda våra kunder låga priser tack vare att ÖoB inte har någon mellanhand. Vi köper direkt från tillverkare och leverantörer. Detta gör att kostnaderna för varorna blir lägre, och att du som konsument kan njuta av lägre priser på samma märkesvaror som finns i andra butiker, priset är skillnaden säger Mikael.

Några av fördelarna med att handla på ÖoB är priset och det breda sortimentet av produkter för hemmet, kroppen och fritiden. Med ett fast sortiment på över 6000 produkter, allt från välbekanta märkesvaror till lågprisalternativ samt över 2000 säsongsrelaterade produkter.

Enkelt att svänga förbi och handla
Att kedjans nästan 100-talet butiker är strategiskt placerade i så kallade A-lägen, köpcentra och stormarknader gör att det alltid finns en ÖoB-butik nära.
– Vår företagsfilosofi är att erbjuda rätt kvalitet till lågt pris. Vilket blir det perfekta valet för den som vill handla smart och spara pengar, säger Eva Lundqvist VD.

ÖoB erbjuder också olika alternativ till butikshandel i form av ett beställningssortiment så som ”click and collect”, hemleverans och mindre e-handel. En naturlig del av att förenkla vardagen för kedjans kunder.

Pionjär inom lågprishandel
Få aktörer har så lång erfarenhet av lågprishandel som ÖoB. Grundaren Rune Svensson öppnade sin första lanthandel i Mariedamm, det som idag är Runsvengruppen, som äger och driver varuhuskedjan ÖoB. Han var en pionjär inom lågpris och handel och började göra affärer med Asien redan på 50-talet.
– Med vår historia kan man säga att vi är originalet i lågprissegmentet. Fortfarande idag drivs företaget utifrån samma idé – att erbjuda kunderna produkter utifrån devisen ”priset är skillnaden”, säger Eva Lundqvist VD.

ÖoB:s bästa tips för att handla smart och spara pengar

1. Gå med i kundklubben, då får man de bästa erbjudandena direkt i mailen
2. Handla smart, bunkra förbrukningsvaror för att få bästa pris inom hem & hushåll, skönhet & hälsa, tvätt & städ, livs & snacks samt djur. Alltid till lågpris.
3. Ta också tillfället i akt och sväng förbi när det är dags att handla andra artiklar såsom leksaker till barnen och deras kalas, jord och krukor till lågpris när det är dags att odla eller grillkol till festen. Varför betala mer?

Läs mer om ÖoB här

På väg in i en lågkonjunktur med höga räntor och elpriser är det många privatpersoner som ser över sina finanser. En del ökar sina innehav i guld tills dess att världsläget har stabiliserat sig. Investeringsguld är väldigt förmånligt i ostabila lägen och man har sett ett tydligt ökande intresse – men fortfarande finns det många som inte känner till dess fördelar, menar Monadel Tayeh. 

– Man brukar säga att guld gillar kriser och dåliga tider. Till skillnad från när man köper ett guldsmycke så är investeringsguld momsfritt, och dessutom alltid i 24 karat. En investering i guld är dessutom något som står sig väl över tid och inte påverkas av inflation, som kontanter gör.  

Intresset för investeringsguld har ökat
Guldcentrum är en etablerad aktör inom sitt skrå, med en mångårig erfarenhet kring guldinvesteringar och en stor kunskap. De senaste åren har de sett en tydlig ökning av människor som vill köpa guld.  

– Vi ser ett ökat intresse hos människor i alla åldrar. Både hos människor som aldrig investerat i guld tidigare och hos de som investerat lite smått; volymerna är nu större när de både köper och säljer guld, förklarar Monadel Tayeh. 

Att jämföra en långsiktig investering i svenska kronor mot en i guld visar tydligt på guldets fördelar. Om man för 20 år sedan investerade 100 000 i kronor respektive 100 000 i guld hade kontanterna idag varit värda drygt 73 000 kronor medan guldets värde hade uppnått över 500 000 kronor. 

Vill bidra till att sänka ribban
Trots ett ökande intresse är det fortfarande många som känner sig osäkra och inte riktigt vet var de ska börja. Monadel Tayeh vill gärna bidra till att sänka ribban för privatpersoner och ge dem tillräckligt med information för att de ska vara trygga i en eventuell investering. 

– Gå till en erkänd och etablerad guldhandlare som säljer både guldtackor och guldmynt. Det viktigaste är att se till att guldtackan har ett unikt serienummer ingraverat och där samma nummer även står på förpackningen samt på inköpskvittot. Är man osäker kan man alltid börja med mindre guldvikter, säger han och tillägger. 

– Vi vill vi ge folk mod att investera i guld och att de ska se det som ett klokt val när världsläget ser ut som det gör. 

Som trader handlar man med aktier, valutor eller andra instrument via olika handelsplattformar.

Det som lockar fler till trading är ofta snabba pengar, frihet att bestämma över sitt eget liv, flexibla arbetstider, möjligheten att befinna sig vart som helst i världen och ha tillgång till sin verksamhet 24/7.

Det Skellefteå-baserade företaget SMC Trading bygger på Smart Money Concept och syftet är att hjälpa traders att bli lönsamma över tid. Utbildningen fokuserar på teknisk analys.

– Det finns fundamentala bitar som måste finnas i ditt arbetssätt om du vill sköta din trading seriöst och hållbart. Riskhantering, psykologi och en plan för hur du ska handla är grunden, säger Henrik Siverhall.

Community-baserad verksamhet
SMC Trading har ett community med ett stort antal medlemmar, där man kan diskutera och lär ut allt från baskunskaper till mer avancerad teknik inom Smart Money Concept.

– Det finns en styrka i att i grupp diskutera den strategi vi lär ut, dela med oss av reflektioner och ge varandra tips. Vi är strikta med att hålla oss till utvalda strategier och tekniker. Det kan annars snabbt bli förvirrande om vi väver in andra tekniker. Det vill vi undvika, säger han.

SMC Trading arbetar också med coachning, där mer erfarna traders utbildar de som är i början av sin utveckling.

Henrik har en gedigen bakgrund inom Aktiespararna, där han hunnit vara både ordförande och utbildningsansvarig i lokalavdelningar. Privat har han handlat med finansiella instrument i flera decennier.

– Jag har gjort många misstag. Det är dyrt och psykiskt påfrestande. Jag vill lära andra hur de kan undvika dem. Vägen till konsekvent lönsam trader blir snabbare på det viset, avslutar han

Läs mer om SMC Trading här

Arbetslösheten kommer att öka under 2023 och en bit in i 2024, bedömer Arbetsförmedlingen. Även om du har ett jobb i dag kan det vara en vara en god idé att teckna en inkomstförsäkring. Och det finns inget att vinna på att vänta menar Bert-Åke Olsson, en av grundarna till försäkringsbolaget Accept som var först i Sverige med att erbjuda en inkomstförsäkring.

– Majoriteten av alla inkomstförsäkringar har en kvalifikationstid på tolv månader, vilket innebär att den anställde måste teckna försäkringen ett år innan han eller hon blir varslad om uppsägning, annars betalas ingen ersättning ut. Det gäller alltså att ta ansvar för sin ekonomiska situation i god tid, säger Bert-Åke Olsson.

Komplettera a-kassan
Han uppmanar alla att ansluta sig till a-kassan, då den ger ett gott skydd för den som tjänar upp till 33 000 kronor i månaden före skatt. Tjänar du mer kommer du dock inte få ut 80 procent av lönen i 200 dagar, som övriga utlovas. Många fackförbund erbjuder en inkomstförsäkring som ett komplement till a-kassan för den som tjänar mer.

– Problemet är att många av dessa försäkringar bara ger ersättning i 150 dagar. I sammanhanget är inte det en så lång tid, särskilt inte om jul- eller sommarledighet kommer emellan och rekryteringsprocesser sätts på paus, säger Maria Hammargren, marknadskoordinator på Accept.

Accept har två inkomstförsäkringar. En som kompletterar a-kassan och den fackliga inkomstförsäkringen och fyller ut ersättningstiden till 300 dagar, och en försäkring som riktar sig till de som inte är anslutna till något fackförbund.

– Våra kunder är vanliga människor som tjänar allt från 35 000 till 60 000 kronor. Ofta är de familjeförsörjare som inte har råd att förlora sin inkomst. Med en generös försäkring blir det mindre besvärligt om arbetslösheten slår till, säger Maria Hammargren.

Läs mer om inkomstförsäkringar från Accept här.

Företagare drivs ofta av en passion och ett brinnande intresse för sin affärsidé med en nära relation till kunder och leverantörer. Precis som det ska vara.

Men företagande innebär också lagstadgade skyldigheter, som bokföring och regelbundna kontakter med myndigheter. Det här är nödvändigheter – som kan skötas smidigt.

– Ibland kan man som entreprenör känna “men orka”, men digitala affärsprocesser och automatiserad bokföring ger dig ökad kontroll och kvalité. Det frigör också tid för det som en entreprenör brinner för, nämligen att driva företag, säger Helene Struthers.

Digitaliseringen och machine learning har slagit igenom. Genom att nyttja smart teknik ökar den ekonomiska kontrollen, ner på minsta öret.

– Vi som leverantörer ska ju finnas här och förenkla allt det ekonomiska, med lättbegripliga och självkörande ekonomisystem som gör det mesta av jobbet åt dig. Och som dessutom alltid är uppdaterade med gällande lagar och regler, så att du kan fokusera på din passion och samtidigt ha full kontroll på kronorna. Då kan man släppa all den där pressen och ångesten av att inte hinna med eller kunna, säger Helene Struthers.

Få mer information här

Automatisera repetitiva uppgifter
Som företagare bör man identifiera sina tidstjuvar. En vanlig sådan är hantering av papperskvitton, som riskerar att samlas på hög inför bokföringen där allt sedan ska knappas in för hand. Men kvittohantering är en typisk uppgift som blir smidigare när den digitaliseras.

– Ja, varför ska du fippla med papperskvitton? Det finns så mycket ångest kopplat till det här. Vi hoppas på en lagändring men redan i dag kan du fota kvittot med mobilen och få allt scannat automatiskt till bokföringen, med en digital kopia på kvittot och utan någon ansträngning. Vi löser det där åt dig, säger Helene Struthers.

Bokföring kan skötas enklare
Hon menar att bokföringen, ur alla aspekter, egentligen bara ska puttra på tryggt och säkert i bakgrunden. För det går att synka bokföringsprogrammet med allt som händer på banken.

Har man dessutom ett företagskort integrerat med sitt program blir bokföringen i princip självkörande vid inköp. Smarta lösningar ska berätta hur man ska bokföra och när det ska göras.

– En påminnelse från programmet. Ett klick, en svajp eller två och sedan är du klar. Det behöver inte vara svårare än så, avslutar Helene Struthers.

Läs mer om Visma Spcs här

Inte nog med att det kostar mycket. Det tar inte lång tid innan barnvagnen, bilbarnstolen och sulkyn behöver bytas. Och inte sällan hamnar den urvuxna utrustningen i ett källarförråd eller i värsta fall  - står och tar plats i hallen. Med prenumerationstjänsten Parently kan föräldrar byta till rätt utrustning i rätt tid samtidigt som den urväxta barnvagnen eller bilbarnstolen kan komma till nytta i en annan familj.

– Genom att hyra barnprodukter i stället för att köpa dem sparar familjer både pengar och tid. Med en prenumerationstjänst fördelas också utgifterna under en längre tid och föräldrarna slipper stora engångskostnader, förklarar David Knutsson

I sortimentet finns en mängd olika noggrant utvalda premiumprodukter från Europas ledande varumärken. Försäkring, reservdelar, lås och stöldförsäkring ingår i prenumerationen och går något sönder byts det ut direkt, alla reservdelar finns på lager.

– Genom att hyra som tjänst istället för att köpa produkt sparar förstagångsföräldrar cirka 20-25% i kostnader. Dessutom gör det stor skillnad för miljön, om alla föräldrar i Sverige skulle använda redan producerade produkter till sina barn skulle vi kunna spara över 46 000 ton koldioxid årligen. Vi vill göra det enklare för föräldrar att göra hållbara val. Det lilla barnet som du köper all utrustning till ska gå på den jord du lämnar efter dig, säger David Knutsson.

Här kan du läsa mer om Parently